随着pos费率的上升,越来越多持卡人的资金周转方式,开始由POS机转向了更低成本的扫码,利用线上渠道套取信用卡资金,这也引起了相关机构的重视。
据市场消息,近日,网联清算发布通知称,要求收单机构进一步加强小微商户管理,切实维护支付收单市场秩序。
具体内容有三点:
1、小微商户信息管理收单机构要完整、真实、准确备案小微商户商户名称、商户类型、商户属性、注册登记证件号码、商户行业分类、商户地址等核心信息要素;
2、小微商户数量管理同一小微商户主体在同一收单机构备案的受理机构商户编码数量不超过2个、同一小微商户主体拓展备案的收单机构不超过5个;
3、小微商户限额管理严格按照281号文,落实“以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户受理信用卡的收款金额上限为日累计1000元,月累计1万元”规定。
收单机要于 2024 年8月15 日前完成自查整改工作。如出现逾期未完成整改等情况,网联清算有权采取约谈、暂停新增商户、暂停交易等风险防范措施,并报送监管机构。
此外,网联清算将于 2024 年8 月15 日起针对新增备案且不符合备案数量要求的小微商户启动拦截管控措施。
事实上,去年开始,微信支付就采取管控措施,上述通知称,为了防范信用卡大额交易风险、打击信用卡套现,对于该服务商拓展的仅凭个人身份证件及辅助证明材料入网的商户,信用卡收单交易日累计不超过1000元、月累计不超过1万元。
合作伙伴要严格落实监管要求的交易监测和交易限额等风险管理措施,规范商户收单业务管理,防范信用卡交易风险。此外,微信支付也会根据商户的风险情况,采取和强化相关风险管理措施。
在当前支付监管不断加强的背景下,无论是线下收单还是线上的扫码支付,信用卡套现行为都受到了严格的限制。清算机构、支付机构以及银行等多方力量采取了多项措施,对持卡人和商户的不规范操作进行严密监控。因此,企图通过小微商户收款码非法套取信用卡内资金的行为变得越来越困难,相关违规者也将面临相应的惩罚。